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新华保险的多倍保值不值得买

时间:2020-09-19 01:33:04 /人气:936 ℃
新华保险的多倍保值不值得买

来自饱读诗书丶的回答:

曾在链家公司连续季度销冠。在公司组织的个人脱口秀中过得冠军。

新华保险多倍保不骗人,不是坑。不过,要提醒的是,虽然多次赔付重疾险,可以多次赔付,但是人一生罹患多种重疾的可能性不是特别大。所以,多次赔付重疾险没有想象中那么大的作用。

新华保险多倍保的另外一个优点就是提供关爱金,10年内重疾或身故关爱金,成年版额外赔50%保额,青少年版额外赔100%保额。

新华多倍保是一款多次赔付重疾险,保障病种多,一共126种,其中重大疾病70种,轻症50种,还有6种特定疾病。保障全,赔多次是这款产品最大的特色。

新华多倍保适合0-55周岁的人投保,保障终身,等待期90天。在保险责任方面,除了重疾、轻症外,还有身故保障。如果在前10年罹患重疾,还可获得一定的关爱金。多倍保将重疾分成5组:

癌症、与心血管相关的疾病、与神经相关的疾病、主要器官和功能相关疾病及其他疾病。每组重疾确诊,可累积赔7倍保额:其中癌症最高给付3倍保额,可分多次赔;其他4组重疾分别给付1倍保额,累计7倍。

新华多倍保的轻症赔付和其他多次赔付的重疾险没有什么不同,不存在坑人之处,最多给付5次,每次赔付20%保额。

扩展资料

新华保险多倍保优势:

特定重大疾病额外赔付

不同于一般的保险,新华保险多倍保还设计了6种特定重大疾病保险金,如果消费者不幸患上脑癌冠状动脉搭桥术等6 种特定严重疾病之一,可额外获得20% 的基本保额,以此来减轻医疗费用负担。

也就是说,患者除了赔付应赔的保额之外,还可以额外获得20%的保险金,实际上可以获得120%的保险金赔付。

豁免保险费

新华保险多倍保相关保险条款规定,在交费期间内,累计给付疾病保险金达到基本保额时,消费者可以免交后续保费,合同继续有效。

该条款主要从保障消费者利益角度出发,避免部分消费者因为多次发生特定疾病或发生重大疾病之后,失去交费能力而导致保单失效,可以说是十分人性化的条款。

来自奶爸保的回答:

奶爸保是一家专注保险知识科普、保险产品测评的第三方平台。秉承“专业保险测评,让买保险更简单”的理念;出版了覆盖100万+用户需求的《一看就懂的家庭保险指南》书籍,教你如何躲避保险的坑。

新华多倍保现在升级到最近的A1款了,分为成人版和少儿版。新华多倍保A1最主要的特点在于的,轻症无限次赔付,但这款产品存在不少坑点,而且保费也比较贵。

至于新华多倍保A1款具体保障内容怎么样,今天奶爸就带大家先来看看新华多倍保A1成人版重疾险:

基本投保信息

投保年龄:男性18-50周岁,女性18-55周岁;

保障期限:终身;

缴费期限:5/10/15/20年;

等待期:90天

保障责任

重疾保障:88种重疾,分5组赔付5次,每次赔付最高100%基本保额。

我们先来看看重疾分组情况:

分组情况还算不错,恶性肿瘤单独分组,其余高发重疾分布在其余三组。

值得一提的是,新华多倍保A1重疾多次赔付仅限于85岁前,如果被保人过了85岁,那么多次赔付将会失效。

并且,如果在85岁前重疾已经出险过1次的话,到了85岁合同就会终止了。

轻症保障:50种轻症,每种赔付都能赔付1次,每次赔付20%保额。

每种轻症都能赔付1次,那就间接说明,轻症多次赔付不限次数,直到每种轻症都赔付完为止?

重疾与轻症是同组内共享保额的,并且重疾对应的轻症都会有分组,奶爸列了几个高发疾病的轻重症对应情况:

简单来说,轻症分了5组,每组一共能赔100%保额,每组轻症赔付累计不得超过限额,若超过限额,则不进行赔付。

同组限额扣除完后,该组别将会失效,尚未获得赔付的轻症就不能再赔了。

奶爸给大家举个简单的例子:

奶先生投保了新华多倍保A1,2年后不幸患上了不典型心肌梗塞,获得了20%的保额赔付,4年后又不幸患上了,早期原发性心肌病,获得了20%的保额赔付。

30年后,奶先生又不幸患上同组别的其余几种轻症,陆陆续续地获得了60%保额赔付,那么该轻症组别100%保额的限额已完全扣除,奶先生若再患上这组其余轻症的话,都是不赔的。

而且,同组内共享保额也就算了,重疾对应的轻症也是共享保额的,比如奶先生先患上轻度脑中风,获得了20%保额的赔付。

后续奶先生再患上脑中风后遗症,只能获得80%的保额赔付,因为此前对应的轻症(轻度脑中风)已经获得了20%赔付了。

轻症同组内共享保额,重疾对应的轻症也共享保额,有点太坑了。

市面上主流重疾险的轻症都是额外赔付的,并不会占用重疾保额。

特定疾病保障:10种特定疾病,额外赔付50%保额,最多赔付1次。

恶性肿瘤多次赔付:新华多倍保A1对恶性肿瘤最多能赔付3次,每次赔付100%保额,间隔期3年。

恶性肿瘤多次赔付需要和上次恶性肿瘤属于不同的病理学和组织学类型,如果是复发或者扩散,需要前一次癌症达到临床完全缓解。

简单来说,如果下次恶性肿瘤是持续状态,该产品是不赔的;如果是复发或者扩散的话,要求前一次完全治好才能赔。

说的不好听,新华多倍保A1恶性肿瘤多次赔付基本只赔新发癌症,至于严不严格,我们可以看一下主流产品对多次癌症赔付的约定:

若首次重疾为癌症,间隔期3年,包含持续、新发、复发和转移,赔付100%保额。

对比之下,可以看出新华多倍保A1癌症多次赔付太过严苛,大大减少了癌症多次赔付的概率。

身故责任:等待过后,被保人身故,赔付的100%基本保额需扣除累计已赔付的疾病保额。

重疾与身故共享保额,是目前主流产品一贯的作风,这没什么好说的。

但新华多倍保A1轻症也是与身故共享保额,也就是说在被保人身故前,只要轻症出险了,不管1次还是2次,身故后都需要扣除累计已给付的轻症保额。

总的来说,新华多倍保A1到处都是累,奶爸已经不忍直视了,而且更过分的是,这款产品如果选择投保50万保额,30年缴费,30岁男性需要每年缴纳近2万元的保费!

对比结论:

完美人生守护尊享版中症赔付60%保额、轻症赔付45%保额,赔付的保额是其中最高的。

虽然完美人生守护尊享版重疾递增赔付,但奶爸认为,光大永明嘉多保在重疾保障上,50岁前,保单前10年即可获得额外20%赔付,更加实用,毕竟多次患上重疾的概率并不高。

信泰完美人生守护尊享版包含恶性肿瘤多次赔付,极早期癌症多次赔付,少儿特疾额外赔付等,保障比较全面。光大永明嘉加多保包含高度残疾、疾病终末期、医疗绿通、癌症3次赔付还是挺不错的。

复星倍吉星重疾险可附加重疾多次不分组赔付,各方面保障也比较全面,重疾不分组多次赔付的好处在于,能提高重疾多次赔付的概率,预算不错的朋友们可以考虑一下。

通过简单的对比,已经明显可以看出,新华多倍保A1比同类产品贵了不止一丁半点,而且还缺少中症保障,各方面赔付的保额都要比同类产品低,保障力度不足。

新华多倍保A1实在埋了不少坑,而且价格还特贵,奶爸总结一下这款产品有什么坑:

1. 重疾对应轻症共享保额,轻症赔付后,对应重疾赔付要扣除已赔付的轻症保额;

2. 轻症不限赔付都是浮云,轻症分组同时,同组赔付还共享保额;

3. 重疾、轻症与身故责任共享保额,身故赔付需扣除累计已赔付的疾病保额;

4. 癌症多次赔付极其严苛;

5. 保费实在太贵了。

通过仔细查阅这款产品的相关信息,发现新华多倍保A1到处埋坑,而且还贵得离谱。

想投保的朋友们,奶爸建议要结合自身预算,以及保障需求,合理的配置自身的保障体系。

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来自学霸说保的回答:

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先来看看新华多倍保的保障内容:

多倍保(成人版)产品形态

这是一款多次赔付的重疾险,最大的特点是恶性肿瘤可以多次赔付,但是疾病的赔付规则过于复杂,会让很多初次接触保险的消费者迷惑。想详细了解这款产品的朋友,可以点击阅读学姐写的测评文章:

    前十年送保额

    传统公司送保额比较少见,新华多倍保的关爱金相当于送保额,且力度还比较大,成人前十年针对重疾/身故送50%保额,投保时未成年人前十年针对重疾/身故送100%保额。但同时须注意,未成年身故赔付受国务院保险监管机构规定的限额限制(10岁前最高20万,10岁-17岁最高50万)。

    等待期出险条款比较友好

    等待期(90天)内,轻症出险不予理赔,合同继续。等待期内重疾或身故出险,返110%保费。

    未成年人享身故保障

    在少儿版中,新华多倍保对于等待期后身故规定是可以赔付保额的(扣除已支付疾病理赔额)。这相对于多数产品18岁前返还所交保费算是进步了,只不过体现到费率时并不一定是好事,保费成本会增加。

    理论上轻症赔付次数可以很多次

    这点是相对于国内多数产品说的。其他产品对于轻症中症大都是不分组3次赔付。而多倍保的条款,允许轻症多次赔付,每组内轻症最多可以赔付5次,特别利于第一组。但是5次那么多好不好,也是见仁见智了。

轻症也分组重疾分组大家比较熟悉,从不分组到最多分6组的产品都有,但是目前轻症、中症不分组、无时间间隔已经基本是共识标准,分组意味着降低赔付概率,对消费者很不友好。

新华多倍保疾病分组情况

轻症赔付比例只有20%,限额是20万元相对很多轻症赔付比例高达30%、45%的产品,新华多倍保显得很没有诚意。轻症限额对于投保高保额者非常不利,比如投保150万保额,轻症也只能获赔20万。

轻症占用重疾/身故保额轻症预支重疾保额,身故赔付时也要扣除已经赔付的金额,生生颠覆了国内保险的优势点。别人赔完轻症,还能赔重疾100%保额,而新华多倍保可能只赔剩下的80%保额,怪不得轻症也要分组。

两次癌症间隔五年,不保持续状态癌症保障好不好,看两点:二次赔付间隔期(标配3年)、二次保障状态要求(标配保新发、复发、持续、转移四种状态)。

多倍保关于恶性肿瘤条款

新华多倍保癌症多次赔付要求:间隔期五年,只保新发、复发、转移三种状态,不保持续状态。

说好的保一辈子,怎么只到85岁?

没看错:85岁后,多倍保的多重守护也失效了,赔付额度最高只能是100%保额。如果已经赔了40%,85岁后还剩60%保额,如果已经赔100%,那么85岁后保障(含身故责任)就没了,合同也结束了。


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知识延伸来自:学霸说保官网

来自6108方案开发的回答:

新华多倍保适合0-55周岁的人投保,保障终身,等待期90天。在保险责任方面,除了重疾、轻症外,还有身故保障。如果在前10年罹患重疾,还可获得一定的关爱金。新华多倍保产品特色特色一:全面覆盖新华保险与国际再保险巨头合作,使产品保障病种数量达到了一个全新的高度,提供50 种轻症、70 种重症及身故赔付保障,全面覆盖客户重大疾病保障需求。特色二:多倍保障客户多次罹患轻症、重疾可获多次、多倍给付。第一组疾病最高3 倍基本保额,后四组疾病每组最高1倍基本保额。对于普通重大疾病保险,当被保险人首次确诊患重大疾病后,仅能得到一次性赔付,保险责任便结束,患者也无法再次购买其他重大疾病保险,一旦再次罹患重大疾病,则完全失去保险保障。新华多倍保障重大疾病产品解决了这个问题。特色三:价格实惠“多倍保障”产品采用费率市场化定价,利益高度向客户倾斜,价格水平与国际接轨,性价比优势十分明显。特色四:人生关爱客户如果10 年内发生重疾或身故,可获得50% 基本保额的关爱保险金,这体现了新华产品对不幸客户的人性化关怀。特色五:重症加成客户如果罹患脑癌/ 骨癌/ 白血病/ 胰腺癌/ 重大器官移植/ 冠状动脉搭桥术6 种特定严重疾病之一,可额外获得20% 的基本保额(仅限一次),减轻医疗费用负担。特色六:保费豁免被保险人罹患疾病累计赔付达到100% 基本保额,免交后续保费。这避免客户由于多次发生特定疾病或发生重大疾病之后,失去交费能力而导致保单失效,为客户提供雪中送炭的交费保障。此外,客户投保该产品十分简便,享有最高80万元的免体检投保手续。并且可以享受福布斯世界500强新华保险遍布全国的机构网点的快易理赔和客户服务,免除后顾之忧。

来自we晓保的回答:

总体结论:有亮点,缺点也明显!

亮点:

(1)重疾多次赔付、分组较科学、把6种必保重疾分成了四组,且恶性肿瘤单独一组

(2)前十年额外赔付身故或重疾50%保额、特定重疾额外赔付20%保额,相当于前十年赔付保额的150%,这个还是值得点赞!

缺点:

(1)轻症占用重疾保额、轻症不能豁免。特别是轻症不能豁免,2017年以来各家公司重疾险都包含了轻症豁免功能,如此的倒退设计,不经过升级就上市推广,也好意思拿出来!

(2)恶性肿瘤重复赔付的间隔期太长,而且癌症重复理赔的条件过于苛严;

(3)宣传噱头大于实际意义,号称重疾赔付七次!严重被"洗脑"的代理人根本不知道,重大疾病重复理赔的概率有多低,一个人能获赔两次重疾,就已经九死一生了,能赔七次的,大概也只有神仙了。

(4)条款极其复杂,国内论条款复杂程度,一个是平安福、另一个新华多倍保算得上,单就合同保险责任项,一般人看的头晕正常,没被晕倒的人还能正常理解,那都是厉害角色!

所以,这是一款毁誉参半的重疾险

如果时光能够倒流,把产品放到两年前,新华多倍保这款产品,设计和创新确实值得称道,然而这是2018年,多次赔付的重疾险已遍地开花,重大疾病甚至经出现了轻症、中症、重症责任,某些疾病理赔门槛进一步降低。时代在发展,产品在更新,市场在竞争,拿着两三年前的"老"产品,大肆宣传产品赔付次数,这样噱头味十足的宣传,也只会发生在"被洗脑"的代理人身上,然而,消费者却很难能听到客观的消息,因为你的身边、你的朋友圈都是代理人的声音,巨头保险公司仍然在利用信息不对称,闷声发大财!

不过话又说回来,产品怎么样?看跟谁比,跟"老六家"公司,如国寿、平安、太保等公司比较,产品还是有亮点有竞争力,保障内容的广度和深度没有问题,是没有是线下渠道能买到的,而且为数并不多的多次赔付的重疾险。



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